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La verificaciï¿œn de
crï¿œdito de ï¿œltimo minuto
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ï¿œLo sabï¿œa?
Su prestamista hipotecario
puede pedir un segundo informe de crï¿œdito justo antes del
cierre. Cualquier alerta roja que aparezca en este informe de
crï¿œdito puede descalificarlo para obtener el prï¿œstamo
hipotecario. | |
Sus actos despuï¿œs de recibir la aprobaciï¿œn del
prestamista para un prï¿œstamo hipotecario pueden descalificarlo para el
prï¿œstamo. Un prï¿œstamo hipotecario se aprueba condicionalmente y el
prestamista se reserva el derecho de volver a verificar el crï¿œdito, el
ingreso, los bienes y el empleo en cualquier momento. El prestamista puede
cancelar el prï¿œstamo si se produce cualquier cambio adverso en su estado
al ser aprobado.
Relaciï¿œn deuda-ingreso
Su relaciï¿œn deuda-ingreso es su ingreso bruto mensual
dividido por el monto de lo que gasta en atender su deuda. Los componentes
de la deuda son pagos de hipoteca (incluidos capital, intereses, seguro,
impuestos), pagos por la compra de un auto, pagos de tarjetas de crï¿œdito,
prï¿œstamos de estudiante, pensiï¿œn para el sustento de hijo(s), etc.
El prestamista toma en cuenta la relaciï¿œn
deuda-ingreso al aprobarlo para recibir un prï¿œstamo hipotecario. Sï¿œlo 28%
de su ingreso puede usarse para el pago de su hipoteca, lo que incluye
impuestos y seguro, y 36% para el pago de la hipoteca mï¿œs el resto de su
deuda. Cualquier cosa que usted haga y afecte negativamente su relaciï¿œn
deuda-ingreso puede transformar una "aprobaciï¿œn" en una
"descalificaciï¿œn".
Evite alertas rojas
Una alerta roja es cualquier investigaciï¿œn realizada
con respecto a su solvencia. Si decide comprar algo importante (como un
auto, un bote o muebles) antes del cierre, se arriesga a que aparezca una
alerta roja en su informe de crï¿œdito.
Mantenga su dinero donde estￜ
Los saldos de sus activos realizables a corto plazo
son los que se toman en cuenta al aprobarlo para obtener un prï¿œstamo
hipotecario. Estos activos realizables a corto plazo pueden incluir
cuentas corrientes, cajas de ahorro, certificados de depï¿œsito, cuentas de
mercado monetario, cuentas de retiro, acciones y fondos mutuos.
Evite modificar los saldos de estas cuentas. No
cierre ninguna cuenta. No cambie de banco. Una extracciï¿œn o un depï¿œsito de
importancia en cualquiera de estas cuentas generarￜ una alerta roja para
su prestamista hipotecario. Si se produce una alerta roja, puede
requerï¿œrsele que presente documentaciï¿œn que permita seguir el rastro de
las extracciones y/o depï¿œsitos de importancia.
Estado de empleo
En el caso de la mayorï¿œa de los empleados, un cambio
de trabajo por otro de igual o mayor paga no generarￜ una alerta roja. Sin
embargo, la gente de ventas no deberï¿œa cambiar de empleo antes del
cierre de su prï¿œstamo hipotecario.
Empleados que ganan un sueldo o
salario
Si su ingreso es estrictamente un sueldo o salario, no
deberï¿œa tener problemas por cambiar a otro empleo de igual o mayor paga.
No obstante, si su ingreso incluye un sueldo o salario y
gratificaciones, comisiones y/u horas extra, no deberï¿œa cambiar de
empleo antes del cierre.
Empleados por hora
Si su ingreso se basa
sï¿œlo en una semana de trabajo de 40 horas, sin horas extra, cambiar de
empleo por otro de igual o mayor paga por hora no deberï¿œa ser un
problema. Sin embargo, si su ingreso depende del pago de horas extras,
no cambie de empleo antes del cierre.
Empleados a comisiï¿œn
Si la totalidad o
una parte substancial de su ingreso estￜ constituido por comisiones, no
deberï¿œa cambiar de empleo antes del cierre. Generalmente, los
prestamistas hipotecarios promedian sus comisiones a lo largo del ï¿œltimo
perï¿œodo de dos aï¿œos para determinar el ingreso. Al cambiar de empleador,
se pierde el historial de comisiones de dos aï¿œos y esto produce
incertidumbre con respecto a su estado de ingreso.
Hable con su prestamista
No realice ningï¿œn cambio en su estado financiero o de
empleo sin primero hablar con su prestamista.
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